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家庭財富芣取決于賺多少錢而湜取決于如何理

2019-11-09

美国家庭工薪收入与投资收入各占50%,这意味着用投资赚钱已成为美国家庭收入的主要来源之一;中国家庭投资收入只占2%,其余98%是工薪收入,说明我们还主要是靠双手挣钱對此,理財專家認為,一生能累積多少財富,不是取決于我們賺了多少錢,而是取決于我們如何理財

家庭投资方式主要有三大类:即家庭实业投资、家庭金融资产投资和家庭实物资产投资家庭实业投资主要指办公司、开工厂等,是少数家庭的主要投资渠道家庭金融资产投资包括存款投资、债券投资、基金投资、股票投资、期货投资、外汇投资、保险投资等,是大多数家庭的主要投资渠道;其中保守型投资者主要采用存款、债券等投资回报低但很稳妥的投资工具,而风险偏好型投资者则主要采用股票、期货等投资回报高但风险也大的投资工具,另外一些介于两者之间的投资者则采用包括基金、存款、债券、股票在内的投资组合

在我国,保险投资以前不被人们重视,随着改革开放的深入,社会保障体系的变革,目前保险投资已经被人们越来越多地认识和接受,成为新的重要的家庭金融投资工具家庭实物资产投资主要包括房地产投资、黄金投资和收藏品投资等黄金投资、收藏品投资还是少数人的投资工具,房地产投资却逐步成为广大家庭重要的投资渠道之一许多家庭把拥有自己的住房看作是人生重要的奋斗目标,正如“拥有自己的住房”是美国人“美国梦”的重要内容一样

各种投资工具比较

正如上面所列举的,投资工具有很多不同的投资工具有不同的收益性、流动性、安全性,对投资者的投资技术要求也各有不同,风险大小也有不同下表列出了一些投资工具的投资性能比较

金字塔形的投资理财

家庭投资一般不会也不应该只用到一种或一类投资工具概括起来说,会用到三类投资工具,即风险很大的投机性投资项目、收益渐显的有望增值的投资项目和收益渐显的有望增值的投资项目这三类投资项目在家庭投资理财中所处的地位不同、所占的比例也不同,而且随着年龄的增大会有变化

第一, 风险很大的投机性投资项目:

这是位于金字塔最顶层,渴望能大发横财的投资项目一般情况下,投资比例占你的总资产的5%至10%随着你的年岁渐高,要逐步缩减这部分投资的比例因为对你而言,补回经济损失的时间和机遇所剩无几

第二, 收益渐显的有望增值的投资项目:

这是一类长期的投资项目,旨在为未来的收益而积蓄资金,并有效地抵制通货膨胀给你的生活带来的冲击你的早期投资有较大的一部分是在这块随着年龄的增长,这部分投资项目将会逐渐转化为最基本的投资项目

第三, 安全可靠的最基本的投资项目:

能够带来稳定可靠的收益的最基本,最安全的投资项目就是这一类,人生的任何阶段都可以选择这种投资方式随着年龄的不断增长,这部分投资的比例会逐渐加大

三类家庭投资组合模式

一、 保守安全型:

保守安全型投资组合模式适用于收入不高,追求资金安全的投资者这种投资方式的特点是:市场风险较低,流动性较强,能稳定地取得平均收益投资工具一般选择安全性高,收益较低的工具,如银行存款、债券、保险投资等投资组合是正三角形

二、 稳中求进型:

稳中求进型投资组合模式适用于收入在中等以上,有较大风险承受能力,不满足于只是稳定地获取平均收益的投资者这种投资方式的特点是:市场风险适中,收益率较高,若投资正确能使家庭财富迅速增值投资组合包括储蓄、债券、基金、股票等

三、 冒险速进型:

冒险速进型投资组合模式适用于收入颇丰,资金实力雄厚,没有后顾之忧的家庭这种投资方式的特点是:风险和收益水平很高,投机的成分比较重投资组合是倒三角形,重点是选用股票、期货期权等投资工具(刘平)

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